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善仁案例 | 民間借貸糾紛，原告有借條和轉(zhuǎn)賬憑證為何仍敗訴？

作者：善仁    日期：2023-09-21     閱讀：6,308次

近日，廣西善仁律師事務(wù)所楊建保律師、曾世怡律師代理被告一起疑難的民間借貸糾紛案件，一審法院判決駁回原告的全部訴訟請(qǐng)求，案件辦理結(jié)果超過(guò)被告委托人預(yù)期，獲得了委托人的高度評(píng)價(jià)。

 

案情簡(jiǎn)介

 

本案的原告是華達(dá)公司（化名），被告一與原告通過(guò)實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)賬戶(hù)在2019年-2021年期間存在多筆大額資金往來(lái)，部分資金為貿(mào)易款項(xiàng)，部分資金雙方互相出具《借條》，但未最終結(jié)算。

2020年9月17日，被告一寫(xiě)一張《借條》，載明被告二向原告借款280萬(wàn)元，借款人處為被告二的名字，由被告一代簽，次日原告向被告二轉(zhuǎn)賬280萬(wàn)元。

2020年11月16日，被告一通過(guò)某銀行賬戶(hù)向原告的出納小華（原告實(shí)控人的外甥，化名）轉(zhuǎn)賬297萬(wàn)元并備注還款。

2021年3月11日，被告一向原告公司實(shí)際控制人轉(zhuǎn)賬90萬(wàn)元，同日原告實(shí)際控制人出具一張《借款書(shū)》，載明“今借到被告一90萬(wàn)元，轉(zhuǎn)賬到出納小華賬號(hào)，實(shí)際控制人已收”。

2021年7月15日，被告一向原告轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元，同日原告出具一張《借款書(shū)》，載明“今借到被告一200萬(wàn)元”，原告實(shí)際控制人作為擔(dān)保人簽字確認(rèn)。

在此期間，原被告雙方還有多筆其他資金往來(lái)。

2022年2月，原告以2020年9月17日《借條》及280萬(wàn)元轉(zhuǎn)款憑證向防城港港口區(qū)人民法院提起訴訟。

 

案件焦點(diǎn)

 

本案的主要爭(zhēng)議焦點(diǎn)有二。

其一，誰(shuí)是案涉280萬(wàn)元的借款人？

雖然案涉《借條》落款處的借款人寫(xiě)著被告二，但根據(jù)原告實(shí)控人的陳述，案涉280萬(wàn)元是被告一向其借款，借條上的被告二簽名為被告一代簽，被告二當(dāng)時(shí)并不在場(chǎng)；且被告一自認(rèn)被告二的銀行賬號(hào)系其控制使用。因此，被告二與原告之間并不具有借貸的合意，法院判決認(rèn)定：案涉《借條》的借款人為被告一，原告與被告二不存在借貸關(guān)系，故原告主張被告二返還借款缺乏依據(jù)。

其二，案涉280萬(wàn)借款是否清償完畢？

被告一主張其出具《借條》之后，已于2020年11月16日通過(guò)關(guān)聯(lián)賬戶(hù)向原告指定的出納小華轉(zhuǎn)賬297萬(wàn)元，已超出該280萬(wàn)元款項(xiàng)，且雙方之前款項(xiàng)尚未完成最后結(jié)算，原告以單筆轉(zhuǎn)款、《借條》提起訴訟不能證明訴訟主張；原告則不予認(rèn)可出納小華收到的款項(xiàng)，以出納小華賬戶(hù)并非原告指定為由，否認(rèn)出納小華收到297萬(wàn)元與原告主張的280萬(wàn)元有關(guān)系。

通過(guò)各方舉證并經(jīng)法院查明，案涉280萬(wàn)元原告于2020年9月17日經(jīng)被告一指示轉(zhuǎn)入被告二賬戶(hù)，被告一通過(guò)實(shí)際控制的賬戶(hù)于2020年11月16日向原告出納小華轉(zhuǎn)賬297萬(wàn)元，小華是原告的出納，而且是原告實(shí)際控制人的外甥，原告并未如實(shí)陳述原告與出納小華之間的關(guān)系，庭審陳述前后矛盾。被告一陳述2011年11月16日向出納小華轉(zhuǎn)賬297萬(wàn)元?dú)w還本案借款具有高度蓋然性，原告未能進(jìn)一步舉證證明297萬(wàn)款項(xiàng)并非歸還本案借款，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，一審法院最終判決駁回原告的全部訴訟請(qǐng)求，案件受理費(fèi)由原告負(fù)擔(dān)。

目前，該一審判決尚在上訴期間，尚未生效。

  

民間借貸案件訴訟風(fēng)險(xiǎn)提示

 

對(duì)于民間借貸糾紛，通常需要調(diào)查和辨別以下幾個(gè)方面：債權(quán)債務(wù)人之間的關(guān)系；債權(quán)債務(wù)人之間借款的銀行轉(zhuǎn)賬憑證或其他借款交付憑證的真實(shí)性；借貸雙方借款時(shí)間、方式等具體細(xì)節(jié)；債務(wù)人所主張的借款目的、必要性及實(shí)際去向；債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)狀況及資金來(lái)源等。作為被告方，亦需要積極舉證，代理人則需積極與法官開(kāi)展溝通，通過(guò)調(diào)取銀行交易明細(xì)及相關(guān)憑證等等，來(lái)確定原被告雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是否存在，以及款項(xiàng)是否已經(jīng)歸還，以此達(dá)到還原事實(shí)，維護(hù)當(dāng)事人合法利益。

民事訴訟活動(dòng)，當(dāng)事人、代理人應(yīng)當(dāng)如實(shí)、完整地陳述其已知的事實(shí)，不得故意隱瞞、撒謊或欺騙，即要求當(dāng)事人、代理人陳述的內(nèi)容要與證據(jù)事實(shí)、自己認(rèn)為的真實(shí)內(nèi)容一致，否則會(huì)面臨裁判上的不利后果或制裁。原告雖然有借條和轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)能證明與被告存在案涉280萬(wàn)元資金往來(lái)，但雙方多筆大額資金往來(lái)的情況下，未能理清款項(xiàng)往來(lái)，試圖通過(guò)單筆資金轉(zhuǎn)賬、《借條》得到法院支持，最終導(dǎo)致無(wú)功而返，還需要承擔(dān)額外的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等支出。

 

法律條文：

 

最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定（2021.1.1）

 

第二條  出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

　　當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審查認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

 

第十五條  原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款的，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的存續(xù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

　　被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。